El cambio climático puede tener un efecto directo en tu cuenta bancaria.

No solo porque sube el precio de los productos que compras y las cuentas que pagas cada mes, sino porque si vives en una zona expuesta a eventos climáticos extremos, puedes llegar a perder tu casa o tu empleo.

El número de días de calor extremo por año, cuando las temperaturas alcanzan los 50º C, se han duplicado desde 1980, según un estudio de la BBC.

Y de acuerdo al último informe publicado por el Panel Intergubernamental de Cambio Climático de la ONU (IPCC), es probable que para 2040 la temperatura exceda los 1,5 °C, aún reduciendo drásticamente las emisiones de gases de efecto invernadero.

Ese incremento de la temperatura se suma a una creciente cantidad de desastres naturales como huracanes, sequías, inundaciones y otros fenómenos que ponen en riesgo la vida y la economía local.

Estos eventos, junto al cambio general en los patrones climáticos y la pérdida de cosechas, afectan la disponibilidad de productos y servicios esenciales como los alimentos, el agua o la electricidad. Y hacen subir sus precios.

Como el cambio climático también afecta la salud de las personas, termina provocando un mayor gasto en salud.

Y en sus casas, cada vez más personas están utilizando de manera intensiva y permanente sistemas de climatización para lidiar con las olas de frío y calor extremo, aumentando su consumo energético.

A nivel global, un menor crecimiento económico debido al cambio climático y una mayor inflación, son una mala receta para tus finanzas personales.

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Aquí te explicamos 5 maneras en que el cambio climático está afectando tu bolsillo.

1-Aumento en el precio de los alimentos

Uno de los efectos más severos del cambio climático ha llegado a las cosechas. Desastres naturales como sequías, inundaciones, incendios o huracanes han aumentado en los últimos años y las proyecciones científicas indican que si la temperatura del planeta continúa subiendo al ritmo que lo está haciendo ahora, las cosas serán más complicadas.

“Veremos olas de calor todavía más intensas y frecuentes”, dijo Friederike Otto, investigadora de la Universidad de Oxford, Reino Unido, y parte del equipo que elaboró el último informe del IPCC.

Bien lo saben los habitantes de Centroamérica que, como en muchas otras regiones del planeta, han sido víctimas de estas inclemencias naturales.

Por otro lado, la producción de cereales en América Latina y el Caribe ha disminuido, en medio de las graves sequías que han afectado a la región.

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“Cualquier catástrofe incide fuertemente en la actividad económica y, por tanto, en el precio de los productos”, le dice a BBC Mundo Mercedes Pardo-Buendía, catedrática y directora del grupo de investigación Sociología del Cambio Climático y Desarrollo Sostenible de la Universidad Carlos III, España.

Además, advierte que en la producción y comercialización de alimentos incide el costo de la energía y el agua, que finalmente se traduce en precios más altos de los productos.

Mark Maslin, profesor de Geografía en University College London, Reino Unido, especializado en temas de cambio climático, señala que el aumento de precios es un efecto económico real.

“No hacerse cargo del cambio climático es realmente malo para la billetera de las personas”.

El aumento de las sequías, la temperatura y la humedad, influye en que menos personas puedan realizar labores agrícolas.

Eso hace que se queden sin sustento y también afecta tanto la cadena productiva como la disponibilidad y el precio de los alimentos, explica el experto en diálogo con BBC Mundo.

2- Aumento en la cuenta de la luz y del agua

El aumento en el valor de los recibos de luz no es homogéneo. “Depende de cómo produces la electricidad y de otros factores como los subsidios gubernamentales que existen en varios países”, señala Maslin.

Pero en aquellos países afectados por sequías y cuya fuente de electricidad proviene de la energía hidroeléctrica, existe un impacto en el precio de de la luz.

Ahora bien, hay otro proceso en marcha que si bien tendrá efectos positivos a largo plazo, puede provocar algunas disrupciones a corto plazo.

En todo el mundo, la electricidad se está volviendo más costosa debido a la transición desde las energías producidas con combustibles fósiles a energías alternativas renovables.

“En los hogares, será más cuantioso el recibo de la luz, pero éstos también verán el aumento del precio de los bienes de consumo pues el aumento en el precio de la electricidad termina impactando en el precio final de los productos”, explica Pardo-Buendía.

Otra cosa que vale la pena tener en cuenta es que, para los ancianos, el efecto en el alza de la cuenta de la luz es mayor porque suelen tener menores ingresos que cuando eran trabajadores activos y porque aumentan su gasto energético en el hogar para evitar los exceso de frío o calor.

Respecto al agua, en aquellos lugares con escasez del recurso, las cuentas han comenzado a subir.

Y en la medida que las empresas que venden el agua deban hacer grandes inversiones para procurar el abastecimiento familiar e industrial, es probable que esos costos sean asumidos por los consumidores en aquellos países donde el servicio no está subsidiado.

3- Aumento en el precio de los seguros frente a eventos extremos

“El aumento en el precio de los seguros ya se está produciendo“, comenta Pardo-Buendía.

Seguros para el sector agrario, para el hogar y para todo tipo de contingencias. Por un lado ha subido el valor y, por otro, muchas empresas aseguradoras están rechazando a aquellos clientes considerados como demasiado riesgosos.

“Hay hogares que no encuentran compañías que los aseguren por el riesgo del cambio climático”, apunta la investigadora, tal como ocurre en la zona donde impactó el huracán Katrina en Estados Unidos en el año 2005.

En la medida que aumentan los daños provocados por el cambio climático, es probable que, a futuro, los seguros sigan aumentando de precio.

Si vives en una zona proclive a los incendios, por ejemplo, te pueden subir la tasa que debes pagar, dice Sarah Dougherty, representante del Centro de Finanzas Verdes de la organización Natural Resources Defense Council (NRDC), con sede central en Nueva York.

“O si los huracanes ocurren con más frecuencia es probable que las primas suban”, señala Dougherty.

Lo mismo ocurre en aquellas zonas expuestas al aumento del nivel del mar. Pero aún más preocupante, es que el rápido ascenso del nivel del mar ha comenzado a provocar migraciones y desplazados.

Esos movimientos humanos tienen efectos en la economía local de la zona abandonada y en la economía de los países receptores de los migrantes.

4–Mayor gasto en salud

La contaminación del aire, por ejemplo, ha provocado graves efectos en la salud de las personas.

Según la Organización Mundial de la Salud las muertes provocadas por la contaminación atmosférica llegan a cerca de 7 millones al año.

Otros estudios señalan que la cifra es mayor. Por ejemplo, una investigación realizada por científicos de las universidades de Harvard, Birmingham y Leicester, publicada en abril, llegó a la conclusión que más de 10 millones de personas mueren cada año debido al aire contaminado.

Por otro lado, científicos han alertado que el cambio climático está creando condiciones ideales para la transmisión de enfermedades infecciosas.

Según el último informe anual de la revista médica británica The Lancet, llamado “Lancet Countdown”, el peligro de infecciones por malaria está aumentando en áreas más frías, mientras que las costas del norte de Europa y EE.UU. son cada vez más propensas a las bacterias que producen gastroenteritis y sepsis.

Y en las regiones cálidas, es más fácil que se propaguen enfermedades como el cólera o el dengue.

Además, señala la publicación, casi 600 millones de personas viven a menos de 5 metros sobre el nivel del mar, lo que los pone en riesgo de mayores inundaciones y tormentas intensas.

“Es hora de darse cuenta de que nadie está a salvo de los efectos del cambio climático”, dijo Maria Romanello, directora de Investigación y autora principal del informe.

Y las olas de calor extremo que han azotado al mundo recientemente han afectado la salud de las personas en distintos países.

Jeremy Hess, médico y profesor de la Universidad de Washington, otro investigador del nforme de The Lancet, dijo que vio los impactos del cambio climático mientras trabajaba en los hospitales de Seattle, EE.UU.

“Vi a paramédicos que tenían quemaduras en las rodillas por arrodillarse para atender a pacientes con insolación”, dijo. “Y vi morir a demasiados pacientes” por el calor.

El estudio advierte contra una recuperación económica impulsada por combustibles fósiles, que financia con fondos públicos la producción de petróleo, gas y carbón, pero da un apoyo limitado a la energía limpia que permite cuidar la salud.

5- Menos crecimiento económico

“El cambio climático representa la mayor amenaza a largo plazo para la economía mundial”, señala una investigación hecha por el Swiss Re Institute, que proyecta una contracción económica global de entre 10% y 18% en los próximos 30 años, si no se toman medidas de mitigación.

El peor escenario (una baja de 18% del PIB) a mediados de siglo, ocurriría si la temperatura aumenta en 3,2 ° C.

Otras estimaciones hablan de una potencial caída del Producto Interno Bruto cercana al 10%, con una proyección a 80 años más.

Según el escenario base que se utilice para hacer las mediciones, los cálculos varían. Pero lo que no cambia, es que el impacto económico crece a una velocidad vertiginosa.

Las consecuencias más duras ocurrirán en los países más pobres, especialmente en aquellos situados en regiones tropicales o bajas, altamente expuestos a sequías o al aumento del nivel del mar.

A nivel individual, el Banco Mundial estima que el cambio climático llevará a la pobreza extrema a 132 millones más de personas para 2030.

Ese desastre humanitario estará impulsado, señala el organismo, por factores tan distintos como la pérdida de ingresos agrícolas, la menor productividad laboral al aire libre, el aumento de los precios de los alimentos, el aumento de las enfermedades y las pérdidas económicas por condiciones meteorológicas extremas.

En paralelo, “si bien la riqueza mundial está aumentando, la desigualdad entre países persiste y los países de bajos ingresos se están quedando más rezagados en términos de su participación en la riqueza mundial”, escribió Juergen Voegele, vicepresidente de Desarrollo Sustentable del Banco Mundial.

“El capital natural renovable es particularmente importante para los países de bajos ingresos, ya que constituye el 23% de su riqueza total. Esto significa que la gestión cuidadosa de los activos naturales renovables es aún más fundamental para ellos”, agregó.

Aunque estas consideraciones puedan sonar muy lejanas, a nivel de finanzas personales, un menor crecimiento económico y una mayor inflación, afectarán tu bolsillo más tarde o más temprano.

“Si el país donde vives apoya las energías renovables, eso tendrá un impacto positivo en tus gastos“, dice Mark Maslin.

El transporte eléctrico sería más eficiente, agrega, y con el paso del tiempo eso puede reducir el costo para los usuarios.

A final de cuentas, explica, vivir en un ambiente con el aire más limpio mejorará la salud de las personas y les ayudará a reducir sus gastos médicos y los de los servicios públicos.

Hablar de forma abierta del manejo de dinero no siempre es sencillo, pero en definitiva es algo que todos deberíamos hacer desde el comienzo de una relación.

Entrevistamos a Alejandro Saracho, asesor en finanzas personales y de negocios, para saber cuáles son las mejores estrategias de manejo de las finanzas en pareja. Ya sea que estés comenzando a salir con alguien o incluso ya vivan junto o estén casados, estos tips pueden ser de gran ayuda:

ANTES DE AVENTARTE AL RUEDO

1. Tener la cita del dinero: antes de avanzar es importante tener esa cita especial. Organiza una salida a un sitio romántico u haz algo en casa, la condición es que el ambiente sea cómodo, relajante y agradable. Crea una atmósfera favorable para hablar de este tema que puede ser escabroso, principalmente si se maneja duro, directo o hasta con tono de reclamo.
2. Hablen del significado del dinero en su vida: si no conoces la relación que tiene tu potencial pareja con el dinero y cómo lo maneja debido al entorno en el que ha vivido…y esa persona tampoco sabe tu historia, ¿cómo van a saber qué significado tiene en sus respectivas vidas? Aquí descubrirás si es gastador(a), ahorrador(a), si evade el tema o no le interesa tanto como a ti. “Con base en ese significado ambos van a tomar decisiones financieras, a veces piensas que las estás tomando de forma intelectual, pero en realidad las estás tomando de manera emocional y de acuerdo a cómo fuiste configurado a lo largo de tu vida”, señala el especialista. Esta conversación les permitirá conocerse a un nivel más profundo y empezar a abrir los canales de comunicación en temas de administración del dinero.
3. Dialoguen sobre temas financieros: una relación de noviazgo, unión libre o matrimonio implica que la persona viene con todo un paquete que necesitas conocer. Será necesario que después hablen de activos, pasivos, entradas y salidas. En otras palabras, cuánto gana, cuáles son sus gastos, en qué gasta, sus deudas, sus inversiones. Entender el mapa de riqueza de tu pareja te dará un mejor contexto de la persona y evitará sorpresas negativas a futuro.

Con esta información sabrás que, si tu pareja tiende a endeudarse o no controla sus egresos, quizá te verás involucrado en algún punto. Y lo mismo descubrirá de ti esa persona. La decisión de seguir o no, será tuya.

CUANDO YA ESTÁN JUNTOS

Ahora bien, si decidieron dar el salto y ya viven juntos o se casaron, pero no están seguros de la forma en que dividen los gastos, estos consejos serán útiles:

1. Hagan un presupuesto compartido: destinen un tiempo para sentarse y anotar todos los gastos que tienen en común, necesitarán poner todo lo que quieren lograr juntos y por separado.
   “Nuestra pareja es nuestro espejo, lo ideal es que haya una retroalimentación mutua para crecer y avanzar de forma más acelerada; a veces tendrán que hacer equipo para resolver la meta personal de uno u otro, pero es parte del proceso y de llegar a acuerdos”, indica Saracho.
2. Decidan juntos cómo administrar el dinero: ¡Cosa fácil!, ¿no? Cuando uno gana más que el otro, la división de gastos puede llegar a ser un conflicto, pero esta fórmula les podría ayudar. Haz lo siguiente:

• Calculen sus ingresos compartidos: por ejemplo, tú ganas 100 pesos y tu pareja 50 pesos= 150 pesos
• Calculen sus gastos compartidos (renta, comida, transporte): 75 pesos
• Calculen la proporción del presupuesto compartido versus sus ingresos compartidos: 75 pesos/150 pesos = 50%. Eso significa que el 50% de lo que ganen se irá a gastos compartidos.
• Por lo tanto, quien gana 50 pesos, aportará 25 pesos; y quien gana 100 pesos, aportará 50 pesos

Lo anterior implica que ambas partes van a aportar en la misma proporción para los gastos compartidos y que el resto de sus ingresos se destinará a gastos personales.

Una pareja es de dos y cuando el tema del dinero deja de ser un tabú, las cosas se equilibran. Ni uno ni otro aporta más, controla al otro o lo somete a sus decisiones. En suma, trabajan en equipo para crecer juntos emocional y financieramente.

*En alianza con Forbes México 

Mientras los trabajadores informales o aquellos con baja calificación han pasado penurias, aquellos profesionales que mantuvieron su trabajo en tiempos de pandemia han visto una disminución de sus gastos producto del confinamiento.

Se trata de los “ahorradores pandémicos”, también llamados “superahorradores”: aquellos que disminuyeron sus gastos porque dejaron de viajar, de salir a comer, de ir al cine o participar en eventos, o que frente a la incertidumbre, optaron por ser más precavidos.

Para muchos ha sido una especie de ahorro forzado, pero en la medida que avanza el proceso de vacunación global y la economía comienza a recuperarse, es probable que poco a poco estos ahorradores pandémicos vuelvan a aumentar los niveles de gasto.

Algo que, desde un punto de vista macroeconómico, es necesario para apuntalar la reactivación. De hecho, los gigantescos paquetes de estímulo fiscal que han inyectado dinero en las economías desarrolladas y las bajas tasas de interés que han generado una era de “dinero barato” buscan precisamente estimular el consumo para echar a andar la máquina otra vez.

A nivel de las finanzas personales, expertos advierten que este es un buen momento para replantearse lo que hacemos con nuestro dinero, tanto del punto de vista del pago de deudas, como del ahorro y la inversión.

“La pandemia nos dejó una gran lección: tenemos que ahorrar”, le dice a BBC Mundo la economista y emprendedora Sofía Gancedo.

Y dependiendo de las condiciones que existan en tu país, si has tenido la fortuna de contar con algunos recursos extra, vale la pena mirar la opción de invertir, pero invertir “un monto que estés dispuesto a perder”, apunta.

Un fenómeno que ha aumentado en los últimos años, explica, es la democratización de las tecnologías financieras (fintech), que poco a poco se han ido abriendo camino en América Latina.

Eso provee una serie de herramientas de ahorro e inversión que puedes manejar desde tu teléfono celular y que te permiten acceder a una mayor cantidad de alternativas para mejorar la manera en que organizas tu dinero.

Con todo, hay ciertos principios básicos que no dependen de la tecnología, sino más bien de tu propia organización mental y práctica.

Y aunque las prioridades dependerán de la situación individual, seguir estos pasos puede ayudarte a visualizar mejor tu futuro y la manera en que fijas tus metas.

1-Define tus objetivos financieros y elabora un presupuesto

Lo que suelen recomendar los expertos es fijarse metas para el mes, para el año y para el largo plazo. Es recomendable dejarlo por escrito para que lo puedas revisar cada vez que pierdas la brújula.

Los objetivos financieros pueden ir desde recuperarse del impacto financiero de los últimos meses, conseguir un trabajo extra para complementar tu ingreso actual, buscar dónde están las tasas de interés más convenientes para reestructurar tu deuda, aumentar tu nivel de ahorro, cambiarte de trabajo o, por ejemplo, emprender.

En el largo plazo, es conveniente visualizar dónde quieres estar financieramente en 5 o 10 años más. De esa manera, tus objetivos más específicos estarán en el marco de un horizonte mayor.

Definidos los objetivos, el paso siguiente es crear un presupuesto. No tiene que ser necesariamente algo complicado ni con lujo de detalles, pero debería incluir al menos los gastos fijos agrupados en categorías, como puede ser la renta o la hipoteca, comida, medicamentos, vestuario, educación, vehículo, seguro médico, deudas, entretenimiento o lo que te sea más útil.

A eso se agrega una categoría de gastos extras o imprevistos (y si las condiciones lo permiten, ahorro). Al poner por escrito el presupuesto, es más fácil ver en qué te gastas el dinero y puedes detectar si te estás sobrepasando en alguna de aquellas categorías.

Lo más básico es preguntarse: “¿puedo vivir sin esto?“ y atreverse a romper la inercia haciendo los recortes necesarios.

Un buen presupuesto, recomiendan los expertos, debería contener el detalle de todos los ingresos y los gastos mensuales para cada uno de los 12 meses del año.

Esta herramienta es el paso que te permite llevar a la práctica las ideas que dan vueltas en tu cabeza. Sin un presupuesto, es muy difícil llegar a la meta financiera si no tienes el control de lo que haces cotidianamente con tu dinero.

2- Crea metas de ahorro

Cuando ya definiste tus objetivos y elaboraste un presupuesto, viene el siguiente paso: ahorrar.

En tiempos de pandemia, la incertidumbre financiera crece, y no estamos seguros de si nos renovarán el contrato o si los clientes volverán a demandar nuestros servicios o productos. Por eso, ahora más que nunca vale la pena tener un colchón que te pueda cubrir ante una emergencia.

“El ahorro no es guardar lo que me sobra del sueldo. Muchas veces requiere hacer ciertos sacrificios”, explica Gancedo.

“Lo que yo recomiendo es ahorrar el equivalente a un año de tu sueldo”, señala, aunque reconoce que puede ser una meta difícil de alcanzar. Con todo, al final de cuentas lo que vale es ahorrar lo que puedas, pero “hacerlo consistentemente”.

• ¿Sirven para ahorrar las aplicaciones de finanzas personales?

La idea es partir de a poco y aumentar la meta según como evolucionen tus circunstancias. No importa el monto, lo que más importa es hacerse el hábito. “Es como salir a correr”, dice la economista.

3- Invierte en aquello que estás dispuesto a perder

Junto al ahorro, está el tema de la inversión. Lo primero es darle una mirada a las tasas de interés en tu país para analizar en qué medida te conviene guardar el dinero en el banco o invertirlo.

En muchas de las economías ricas las tasas han llegado a niveles históricamente bajos, rondando el 0% o incluso negativas. Precisamente lo que buscan esos países es estimular la inversión y el consumo.

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Así las cosas, si guardas los recursos en el banco, puede ser que incluso pierdas dinero con el pago de comisiones. Pero hay otros países donde vale la pena tener una cuenta de ahorro o un depósito a plazo.

Lo importante, dice Gancedo es que investigues dónde está poniendo tu dinero y no solo te dejes llevar por la promesa de una alta rentabilidad.

“Invierte en activos que realmente entiendes y con un monto que estás dispuesto a perder. No asumas riesgos con dinero que necesitas“.

La otra recomendación es arrancar de a poco y diversificar las inversiones, para evita una pérdida total cuando un activo se desploma.

Y aunque la rentabilidad más alta es tentadora, siempre que hay que tener en cuenta que a mayor rentabilidad corres más riesgo. Eso ocurre, por ejemplo, con las criptomonedas.

El otro riesgo es que muchos inversores inexpertos siguen recomendaciones en redes sociales que no necesariamente provienen de una fuente calificada.

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O se dejan llevar por la fiebre de una acción cuyo se precio se fue a la nubes de la noche a la mañana como ocurrió con la saga de GameStop.

El error más común

“El error más grande que veo es no tener conciencia sobre lo que realmente es un crédito“, sostiene Gancedo.

Es un error, que se repite en todos los sectores sociales, en todos los países y en todos los niveles de educación.

Aunque parezca obvio que un crédito es un préstamo que tenemos que devolver (con intereses), muchas veces se produce una trampa psicológica en que usamos la tarjeta sin pensar que el dinero no es nuestro.

Genera la ilusión de que se puede patear el problema para más adelante y que en el futuro verás como lo solucionas.

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“Conozco gente con muy alto nivel educacional y una carrera exitosa que de pronto te habla del valor de la cuota mensual, cuando eso es un error básico”, agrega.

No importa si puedes pagar la cuota mensual de un auto nuevo. Pero si calculas que al final del préstamo terminarás pagando tres veces el mismo auto, no vale la pena.

Ese ejercicio, que es de educación financiera elemental, muchas veces lo olvidamos.

Se acerca fin de año y las preocupaciones de muchos continúan, pues es una época en la que los gastos aumentan, por ejemplo, en la realización del tradicional fiambre y con la celebración de la Navidad.

Sin embargo, hay quienes que por la pandemia no tienen los mismos ingresos, por lo que no podrán realizar los mismos gastos. El educador financiero César Tánchez recomienda no gastar más de lo que está en las posibilidades.

“Practicar la mesura, es decir, si es que mis posibilidades económicas facultan poder tener fiambre, para mi familia, poder tener regalos para mi familia en casa más la familia extendida pues enhorabuena, se harán bajo el presupuesto que se aplique para estos momentos particulares, es decir, si yo tengo un trabajo en el cual voy a tener un aguinaldo pues puedo utilizar ese aguinaldo hasta el tope o menos, pero no pasarnos más allá de nuestras posibilidades económicas”, dijo Tánchez.

Otra de las recomendaciones que Tánchez hace es, con el fiambre, hacer un poco más para poder vender y tener un ingreso.

Otro caso son las personas que lamentablemente por la coyuntura perdieron su empleo. A ellos se les recomienda priorizar.

“Deben ser absolutamente cautas en no meterse en gastos que no sean absolutamente necesarios ya que no sabemos cuándo van a regresar los ingresos, entonces al tener esa incertidumbre de tiempo pues si no se tiene fiambre no se tiene fiambre este año”, agregó Tánchez.

Este educador financiero, para ambos casos, recomienda no utilizar la tarjeta de crédito para consumo, pues traerá una deuda de alto costo, lo que seguirá afectando financieramente el bolsillo.

En México 9 de cada 10 jóvenes de la generación millennial ha presentado una mala experiencia con su banco, como la negativa a acceder a un crédito y la aparición de cargos no reconocidos en su cuenta, de acuerdo con un estudio elaborado por Fondeadora y DadaRoom. El documento destaca que otros de los problemas comunes con la banca tradicional son el cobro de comisiones por no mantener un saldo mínimo, el bloqueo de la tarjeta de débito o crédito sin aviso previo así como procesos lentos para resolución de problemas.

“Lo que estamos definiendo es que los millennials están acostumbrados a que las cosas funcionen, principalmente desde su teléfono. (Con la banca tradicional) todo tienen que resolverlo perdiendo un día de trabajo, yendo a resolver temas al banco”, comentó Norman Muller, CEO y cofundador de Fondeadora.

El estudio, realizado a más de 7 mil jóvenes de entre 25 y 39 años de todo el país, señala que 56% de los encuestados ha encontrado cargos no reconocidos, mientras que el 41% ha sido suscrito a servicios que no solicitó, los dos problemas más comunes.

Para contrarrestar estas acciones, el documento propone acciones para recuperar el amor de los millennials:

1. Ofrecer un contrato transparente: para evitar malos entendidos y dar certeza del acuerdo con los clientes, Muller sugiere mantener una relación transparente y de confianza con los usuarios de la banca. “La gente quiere un contrato que le diga aquí no vas a pagar, aquí no te vamos a cobrar cosas que no quieres y servicios que no pediste, ni productos que ni siquiera sabías que existían”, comentó.
   Como ejemplo, mencionó los seguros contra accidentes o de vida que algunos bancos imponen sin avisar al abrir una cuenta nueva.
2. Brindar cuentas y tarjetas de uso gratuito y sin saldos mínimos: los millennials también demandan que no se les cobre por algo como usar su propio dinero, el manejo de cuenta o de la tarjeta de débito, comentó Muller.
   “Otra falla que vimos son los saldos mínimos con pago de anualidades, el tema aquí es que a la gente le cobran por usar su dinero. ¿Por qué me cobran no solo por usar mi dinero sino por que los bancos tomen ese dinero y lo presten y ganen una tasa de interés?”, cuestionó.
   En México, una tercera parte de los ingresos totales de la banca proviene de las comisiones, de acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef). Incluso, a causa de esto, a principios de año se propuso una iniciativa de reforma para eliminar estos cargos.
3. Dar servicio personalizado y en línea: los millennials buscan procesos inmediatos. Por ello, entre las sugerencias que hace Fondeadora es facilitar la realización de trámites sin acudir a la sucursal y dar atención más cercana a cada usuario, además de escuchar sus quejas.
   “La generación de millennials no tiene la misma capacidad paciencia con servicios que no funcionan, lo que vivimos es un cambio de paradigma. Lo que vimos a gritos en este estudio es que la gente quiere un cambio radical en la forma de relacionarse con su banco”, aseguró  Antoine Perouze, fundador de DadaRoom y socio de Fondeadora.
4. Fortalecer la seguridad de la banca digital: entre los 5 problemas más comunes de los millennials con la banca son el bloqueo y la clonación de tarjetas. Por ello, una de las opciones para mejorar la relación de la banca tradicional con esta generación están en garantizar la seguridad tanto de la información como de los recursos de sus clientes.
5. Participar de proyectos con responsabilidad social: esta inquietud está relacionada con las causas a las que el banco destina los recursos que gana con el dinero de las personas. Las causas sociales como apoyo a los desfavorecidos o el cuidado al medio ambiente son dos de las principales preocupaciones para esta generación, por lo que esperan que su banco tenga intereses similares.

Banco para millennials

Tres meses atrás, Fondeadora lanzó su propio banco que ofrece una cuenta de ahorro y una tarjeta de débito. Actualmente, el banco suma más de 20 mil usuarios, 30% de ellos en Ciudad de México.

En atención a las demandas encontradas en su propio estudio, el banco de Fondeadora realiza la mayor parte de sus trámites en línea, incluso la apertura de cuenta, aunque también dispone de un servicio de atención telefónica.

“Para abrir una cuenta se hace todo el proceso en línea, tardas dos minutos, se hace un proceso de on boarding (dar de alta) de un cliente y en 24 horas te llega la tarjeta a tu casa”, explicó Muller.

Igualmente la atención al cliente se hace mayormente en línea mediante una herramienta de chat propia del banco, con un tiempo de respuesta de 20 segundos.

Aunque por ahora este es el único servicio que ofrece el banco, se pretende que para el próximo año se amplíe la gama, con opciones de crédito y seguros. Aunque por ahora la prioridad es otra.

“Básicamente lo que estamos siendo es el punto de entrada al sistema financiero de las personas”, destacó Muller.