La Asociación Bancaria de Guatemala (ABG) expresó este martes 30 de noviembre su enérgico rechazo contra las agresiones ocurridas recientemente contra empleados bancarios en diferentes agencias.

La ABG citó como ejemplo la ocurrida el fin de semana último contra el jefe de una de las agencias del Banco Industrial.

Estas actitudes violentas, dijo la Asociación, son deleznables y solo conducen a agudizar el clima de inseguridad e intolerancia que vive el país.

Expresó su solidaridad, respaldo y apoyo a todas las entidades bancarias agremiadas, que “siempre han buscado prestar servicios de calidad a su clientela y público en general”.

La ABG enfatizó en su “firme convicción de que el diálogo respetuoso y bien fundado es y seguirá siendo el recurso más adecuado para exponer y dirimir (…) cualquier diferencia que pudiera existir entre el cliente y la institución”.

En la misiva, también expresa su compromiso de implementar programas de capacitación “que puedan venir a colmar cualquier deficiencia que pudiera estarse presentando en el ámbito de la seguridad bancaria”.

El fin de semana trascendió en las redes sociales la publicación de un video en el que se ve cómo un cliente armado arremete a golpes contra un jefe de agencia, ante la mirada de los cuentahabientes e incluso del guardia de seguridad.

Las personas dentro del banco, incluso, suplican al agente que ayude al colaborador bancario, que es golpeado por el enfurecido hombre.

#Viral usuario armado agrede en el interior de agencia a Gerente de @BancoIndustrial ante la mirada de la seguridad del banco. pic.twitter.com/DanKQpAzpo

— ELCOVIDIANOGT (@ElCovidianoGt) November 28, 2021

Esta jueves se dio a conocer el inicio de operaciones de Vivepass, la primera Fintech guatemalteca que une a VisaNet, Guatefacturas y los seis principales bancos del país que son BAM, Banco G&T, Banco Industrial, Banrural, Bantrab y Promérica.

Con vivepass, al llegar a un estacionamiento de la red, los conductores únicamente deben acercarse a la barrera vehicular, la cual se abrirá inmediatamente por medio de la lectura de un sticker o calcomanía adherida en el vidrio frontal dentro del vehículo y la lectura de la placa.

Esta doble verificación asegura una experiencia sumamente ágil. Al momento de ingresar, el usuario recibirá una notificación de bienvenida al establecimiento. Luego de su visita, el usuario se dirigirá en su vehículo a la salida y la barrera se abrirá inmediatamente utilizando el doble sistema de verificación.

Nuevamente, el usuario recibirá una notificación de su egreso y del cobro por el tiempo de parqueo cuando aplique, recibiendo la factura respectiva dentro de su plataforma. Todo esto en tiempo real.

El Ministerio Público (MP) informó este viernes 9 de abril que a solicitud de la Unidad de Bancos de la Fiscalía contra el Crimen Organizado, el Juzgado Cuarto de Primera Instancia Penal emitió orden de captura contra exdirectivos de Banco del Café, S.A.

Las órdenes de captura son por el delito  de quiebra fraudulenta en este nuevo caso.

Los detenidos son Manuel Eduardo González Castillo y Jorge Alfredo González Castillo.

La orden de captura fue ejecutada en Torre de Tribunales, añadió el ente investigador.

El 20 de octubre de 2006 se informó que el Banco del Café (Bancafé) se había declarado en quiebra.

Bancafé fue fundado el 16 de octubre de 1978, con el objetivo de apoyar la producción y exportación del café. En ese entonces, contaba con 165 agencias. En 1998 también adquiere los derechos de Multibanco, una entidad pequeña especializada en atender créditos personales.

La corporación a la que pertenecía Bancafé incluía una off shore (fuera del país) llamada Bancafe International Banck, la cual operaba en Barbados.

La imputación hecha por el MP señalaba que los procesados utilizaron US$204 millones de depósitos de inversionistas y cuentahabientes.

El banco les pidió que se llevaran su dinero a otra parte.

Según explicó su ejecutivo Jamie Dimon, la histórica firma de inversiones solicitó a algunas de las empresas que más fondos tienen depositados en él que los traspasaran a otras entidades, hasta reducir su base de depósitos en 200.000 millones de dólares.

JP Morgan, uno de los colosos de las finanzas en Estados Unidos, no es una excepción.

“Los mayores bancos del país están inundados de dinero, hasta el punto de que algunos han empezado a rechazar depósitos y podríamos ver que otros empiezan a hacerlo también”, afirma en conversación con BBC Mundo Nathan Stovall, experto en el sistema financiero de Estados Unidos de S&P Global.

¿Cómo se ha llegado a un punto en el que los bancos rechazan el dinero? ¿Acaso no han vivido siempre de eso?

Qué está pasando

“Es una situación sin precedentes. Nunca habíamos vivido algo así”, indica Stovall.

“Vivimos una crisis de liquidez al revés. Normalmente, cuando hay una recesión el efectivo se vuelve un bien preciado y los bancos podían ser muy agresivos en la captación de fondos. Pero en la crisis provocada por la pandemia está sucediendo todo lo contrario. Los bancos tienen demasiado dinero al que apenas pueden sacar beneficio”.

En condiciones normales, los bancos siempre están ávidos de recibir ingresos, porque con ellos pueden conceder préstamos y obtener un interés. Esos intereses son parte principal de su negocio.

Pero ese margen de ganancia ha desaparecido por una combinación de factores relacionados con las exigencias de capital aprobadas tras la crisis financiera de 2008, el golpe económico de la pandemia y la política de estímulos que ha adoptado el gobierno de Estados Unidos para contrarrestarlo.

Para empezar, los tipos de interés fijados por la Reserva Federal se mantienen en 0 desde el mes de marzo, una medida encaminada a incentivar la actividad y el movimiento del dinero que golpea el beneficio que obtienen las entidades financieras al prestar.

Y la demanda de créditos se ha desplomado. La incertidumbre acerca de cuándo terminará la pandemia y mejorará la economía aconseja prudencia a la mayoría y son pocos los que ahora quieren endeudarse y correr riesgos.

A eso se suman los estímulos aprobados por el gobierno, que incluyen desde la compra de bonos emitidos por las entidades hasta pagos directos a las familias y negocios, así como la creación de cada vez más dinero.

Como resultado, JPMorgan, Bank of America y Citigroup recibieron más de un billón de dólares en depósitos en 2020 y el ratio de préstamos por depósito en las entidades cayó a mínimos históricos, hasta situarse apenas por encima del 60%.

Los niveles de ahorro se han disparado. “La gente está literalmente acaparando dólares en los bancos”, resume Stovall.

Estos no solo tienen ahora más difícil rentabilizar los depósitos. Su aumento les exige también incrementar el capital con el que están obligados a respaldarlos, mucho más de lo que era antes del crash de 2008, tras el que las autoridades introdujeron medidas para evitar un nuevo colapso del sistema.

Varios ejecutivos del sector ya han reclamado a las autoridades que relajen esas exigencias en el nuevo contexto.

Según Jennifer Piepszak, directora financiera de JP Morgan: “Es un problema para nosotros en el corto o medio plazo”.

Cómo afecta a los bancos y cómo puede afectar a la gente

Stovall cree que “ahora el sistema financiero es fuerte” y no está en juego su viabilidad. “Se trata más bien de una cuestión de cuánto puede ser su beneficio”.

El experto recuerda que “los bancos más grandes cuentan con otras muchas maneras de hacer negocio” y no cree que el nuevo gobierno presidido por Joe Biden vaya a hacer concesiones sustanciales en materia regulatoria.

“La seguridad del sistema es prioritaria para el gobierno, que lo que quiere de la banca es que esté en condiciones de conceder créditos para activar la economía, y, desde luego, la banca está deseosa de hacerlo”.

¿Y los clientes? ¿Se encontrarán con que no tienen dónde guardar su dinero?

“Puede que algunos bancos les digan que busquen otro lugar, pero siempre va a haber alguien dispuesto a recibir los fondos”, pronostica Stovall.

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En realidad, la consecuencia más directa del escenario actual ya llevan tiempo percibiéndola quienes tienen sus ahorros depositados en los bancos, al recibir una rentabilidad casi nula por ellos, y los pronósticos no apuntan a que eso vaya a cambiar pronto.

Eso podría causar efectos de desenlace incierto.

Stovall advierte que “esta situación puede llevar a muchos pequeños ahorradores a buscar productos e inversiones de mayor riesgo”, como parece confirmar el alza en la cotización de activos de alta volatilidad como el bitcoin.

La Superintendencia de Bancos (SIB) dio a conocer el horario de atención que brindarán las entidades bancarias por Navidad.

La SIB autorizó a los bancos, agencias y sus sucursales que puedan cerrar el jueves 24 de diciembre “mediodía por la tarde, asueto que corresponde a las vísperas de Navidad”.

Así también, el viernes 25 de diciembre “que corresponde a Navidad”.

Estas disposiciones aplican también para sociedades financieras, compañías de seguros, compañías almacenadoras y casas de cambio, dijo la SIB.

Ese mismo horario de asueto también se aplicará para las mismas oficinas de la SIB.

Sin embargo, la Superintendencia aclaró que “queda a discreción de cada entidad prestar sus servicios por medio de agencia, ventanilla especial o similar”.

Aquí puede consultar los horarios de atención de las agencias durante Navidad:

La atención en el sistema bancario del país será irregular el lunes 2 de noviembre, ya que la Junta Monetaria autorizó el asueto por la celebración del Día de Todos los Santos, informó la Superintendencia de Bancos (SIB) en un comunicado.

De acuerdo con la información, queda a discreción de las entidades bancarias la prestación del servicio en agencias o ventanillas especiales, cuya ubicación deberá darse a conocer con antelación.

Se informó que, además de los bancos, las sociedades financieras, compañías de seguros, empresas almacenadoras y casas de cambio gozarán del asueto el lunes próximo.

Por lo general, las agencias bancarias de los centros comerciales atienden de forma regular para ese día, pero queda a discreción de cada institución. Sin embargo, la SIB espera que estas envíen los listados de los lugares y los horarios de atención al público.

La atención en el sistema bancario del país será irregular el lunes 12 de octubre, ya que la Junta Monetaria autorizó el asueto por la celebración del Día de la Hispanidad, informó la Superintendencia de Bancos (SIB).

De acuerdo con la información, queda a discreción de las entidades bancarias la prestación del servicio en agencias o ventanillas especiales, cuya ubicación deberá darse a conocer con antelación.

Corina Ardón, portavoz de la SIB, informó que además de los bancos, las sociedades financieras, compañías de seguros, compañías almacenadoras y casas de cambio gozarán del asueto el lunes próximo.

Por lo general, las agencias bancarias de los centros comerciales atienden de forma regular para ese día, por lo que la SIB espera que estas envíen los listados de los lugares y los horarios de atención al público.

La pandemia del nuevo coronavirus ha llevado a miles de personas a utilizar el sistema bancario por primera vez, de acuerdo a reportes de distintos organismos en varios países de América Latina.

En Argentina, donde se han campañas para la ampliación del uso del sistema financiero durante años, se reportó que solo los bancos públicos han registrado 2,5 millones de nuevas cuentas de ahorro desde el inicio de la cuarentena.

Es una cifra cinco años mayor a todas las que se abrieron durante 2019.

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En Colombia, la Asociación Nacional de Bancos (Asobancaria) informó de un incremento comparable: hasta agosto de 2020 se registraron 1,5 millones de nuevos titulares de cuentas o cuentahabientes.

“Ha sido un tema impresionante y creo que ya se cumplió perfectamente la cifra de meta de bancarización que estaba establecidas por el gobierno para el 2022”, explicó el presidente de Asobancaria, Santiago Castro.

En Brasil, Costa Rica, Guatemala y El Salvador también ha habido un incremento inesperado en el acceso al sistema bancario y sus servicios digitales.

“Es cierto que se ha presentado un aumento en el número de personas que han ingresado al sistema financiero, y eso es positivo porque permite a los gobiernos movilizar más recursos en beneficio del desarrollo de los países”, le dice a BBC Mundo Luis Felipe López Calva, director regional para América Latina y el Caribe del Programa de la Naciones Unidas para el Desarrollo (PNUD).

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“Sin embargo, el gran desafío es que estas personas que han abiertos sus cuentas realmente sean bancarizadas, o sea, que si son sujetos de crédito, puedan acceder a un crédito y que puedan tener todas las oportunidades para progresar en sus ahorros”, añade.

Pero ¿cuáles son las principales razones de este boom bancario durante la pandemia?

Ayudas gubernamentales

Los expertos consultados por BBC Mundo coinciden en que las razones del fenómeno son diversas, pero que sobresalen dos.

Está, por un lado, la necesidad en muchos países de tener una cuenta bancaria para acceder a las ayudas gubernamentales destinadas a mitigar los daños económicos de la pandemia.

Y, por otro, el confinamiento social redujo la circulación del dinero efectivo y potenció el uso de los servicios financieros digitales.

“Las situaciones que preveíamos que sucederían en los próximos años, han sucedido en el término de semanas“, explica Achim Steiner, el jefe del PNUD, en un documento enviado a BBC Mundo.

En el caso colombiano, por ejemplo, el cobro de la pensión por parte de la población adulta mayor y los subsidios que ofreció el gobierno para aliviar a muchos habitantes durante la pandemia han hecho que se incremente el número de usuarios de las sucursales bancarias.

“Muchas de estas nuevas cuentas bancarias pertenecen a beneficiarios de subsidios, como el Ingreso Solidario, pensionados y personas que autónomamente han decidido abrir los productos digitales. Cerca de 70% serían cuentas de ahorro y depósitos electrónicos”, señaló al diario colombiano La República el directivo Freddy Castro, director del Banco de las Oportunidades.

Asimismo, en Costa Rica, un país de cinco millones de habitantes, el gobierno informó de la apertura de 900.000 nuevas cuentas bancarias en este contexto.

“La necesidad por obtener el dinero ha hecho que muchas personas recelosas del uso de las herramientas bancarias hayan dejado de lado esos prejuicios e ingresado al sistema financiero sin problemas”, le dice a BBC Mundo Raúl Andrés Ávila, profesor de Economía de la Universidad Nacional de Colombia.

Por su parte, para López Calva, el principal beneficio de este crecimiento de la bancarización es la posibilidad de financiar a los medianos y pequeños empresarios, quienes mueven gran parte de la economía interna de los países de la región.

Y allí entra otro tema: el mercado informal.

“En América Latina estos círculos de informalidad son muy grandes y suelen manejarse fuera del sistema financiero. Por eso, al poder meter todos estos recursos al sistema, se pueden establecer mejores bases para formalizar estos trabajos y a todos estos trabajadores”, señala.

“Sin embargo, para que ocurra eso hay que buscar incentivos, que el sistema financiero vea esto como una oportunidad, porque no va a ocurrir de manera espontánea, y que la gente que está fuera pueda verlo a la vez como un beneficio”.

Retos

América Latina posee un nivel de bancarización del 55%, de acuerdo a un informe de la Alianza por la Inclusión Financiera (AFI, por sus siglas en inglés), una red global de bancos centrales, supervisores bancarios y otros responsables de políticas públicas en más de 60 países en vías de desarrollo,mientras que en Europa el 95% de los habitantes están bancarizados.

Y el incremento reciente ha dejado en evidencia algunos problemas de infraestructura y de alcance de las entidades financieras.

En Bolivia, por ejemplo, el cobro de los llamados bonos sociales específicos hizo que centenares de personas, gran parte de ellas ancianos -una de las poblaciones de mayor riesgo ante el coronavirus-, se agolparan frente a las entidades bancarias para recibir este subsidio, ante la falta de un sistema digital que les evitara a salir de casa.

Todo en medio de la pandemia del covid-19.

Algo similar ocurrió en El Salvador, donde los beneficiarios tuvieron que hacer largas filas para poder acceder a los subsidios estatales.

“Todavía hay grandes retos, como el acceso limitado a internet o la digitalización óptima de los servicios bancarios, para que esta transición sea efectiva y esté al alcance de todas las personas en todos los niveles socioeconómicos“, agrega Ávila.

Para el académico, la bancarización es positiva si se tiene una estrategia directa para que las personas menos favorecidas puedan aprovechar las ventajas del sistema financiero.

Pero eso no siempre ocurre, sobre todo en los segmentos de la economía informal o en los habitantes de zonas remotas y escasa conectividad.

“En nuestros países, las personas menos favorecidas siguen sometidas a una exclusión financiera, y se tienen que seguir creando mecanismos para que puedan no solo estar bancarizados, sino también aprovechar los beneficios de estar dentro del sistema”, señala.

Por su parte, López Calva llama la atención sobre los riesgos que pueden existir con este aumento de personas ingresando al sistema financiero sin la existencia de los controles necesarios.

“Hay riesgos. Por ejemplo, una digitalización y una bancarización tan rápida sin una modernización de la legislación y de laestructura regulatoria podría llevar a concentración de mercado donde unos competidores se favorezcan frente a otros”, anota.

“Y es clave esa modernización de los modelos de control para que además impidan problemas como el robo de identidad, temas de fraude, flujos financieros ilícitos y lavado de dinero”, añade.

Además de estas observaciones, hay otra cuestión que preocupa a los expertos: a pesar de que la pandemia ha acercado a más personas a los sistemas bancarios, ha cerrado el camino para la inclusión financiera.

En un informe de la AFI, se indica que la dispersión global del covid-19 ha afectado negativamente el recorridofinanciero de mujeres, jóvenes, migrantes y pequeñas empresas en los últimos meses.

“La pandemia de la covid-19 ha limitado el acceso de ciertas poblaciones al sistema financiero debido a que se han quedado sin recursos para poder continuar en él como antes”, explica el informe de la AFI.

Un grupo de hombres persiguió a la jefa de cajeros de una sucursal del banco BBVA en la Ciudad de México y le pusieron un cinturón bomba, después con una videollamada la obligaron a robar y entrgarles 10 millones de pesos en efectivo.

El caso de película ha dejado conmocionados a los empleados de la entidad bancaria y la Fiscalía General de Justicia de la Ciudad de México está detrás de los atacantes.

Los ladrones planearon desde semanas atrás el atraco y para ello estudiaron perfectamente a Karina S., una mujer de 36 años encargada de los cajeros de la sucursal 3497 de la citada institución de crédito, en la alcaldía Gustavo A. Madero, de la Ciudad de México, según cita el informe policial.

https://twitter.com/c4jimenez/status/1267878363068276739

El viernes cuando la mujer salió en automóvil de su domicilio ubicado en Ecatepec, Estado de México, fue seguida por los delincuentes, quienes la interceptaron, le colocaron el cinturón con lo que –dijeron– era TNT, dieron un teléfono y, a través de amenazas de muerte a ella y a su familia, la obligaron a ir a las bóvedas del banco y sacar el dinero, según cita el diario El Financiero.

Los ladrones dejaron estacionado el automóvil de Karina afuera de la sucursal, un corsa blanco y le ordenaron subir las bolsas con efectivo.

Se roban 14 mdp de un banco y ni siquiera pisaron la sucursal. Un grupo de ladrones colocó un cinturón bomba a la jefa de cajeras de un banco de @bbva en la #GAM, para obligarla a robar. Así ocurrió: pic.twitter.com/6wbsk7xx4k

— Ciro Gómez Leyva (@CiroGomezL) June 3, 2020

Elementos de la Policía de Investigación (PDI) indagan cada uno de los movimientos que le ordenaron a la empleada y ubican cámaras que hayan captado el momento.

Por las nuevas disposiciones presidenciales del toque de queda total por tres días, las sucursales bancarias permanecerán cerradas y los servicios como retiros, pago de cheques o depósitos de los cuentahabientes se podrán realizar el próximo lunes 18 de mayo.

Luis Lara Grojec, presidente de la Asociación Bancaria de Guatemala (ABG), precisó que las operaciones en las agencias se reactivarán próximamente y con un horario modificado debido al toque de queda que dará inicio a las 17 horas.

A partir de este próximo lunes, las agencias bancarias atenderán de 9 a 14 horas y el servicio quedará nuevamente suspendido el viernes 22, sábado 23 y domingo 24 de mayo.

Leonte Pallais, gerente general de Transacciones y Transferencias -que administra la red de cajeros 5B- confirmó que este viernes hubo una mayor demanda de los servicios por parte de los usuarios.

“Las operaciones aumentaron a nivel nacional, pero sobre todo en Guatemala y Escuintla donde se incrementaron los porcentajes de transacciones”, aseguró.

¿Qué gasolineras están abiertas?

Muchos comercios tienen prohibido operar durante los días de toque de queda, estos incluían las gasolineras debido a que los automovilistas y motociclistas tienen prohibida su circulación por el territorio nacional.

Sin embargo, este viernes el Ministerio de Energía y Minas (MEM) amplió la información acerca de las disposiciones gubernamentales para el plazo del viernes 15 a las 5 horas del lunes 18 de mayo.

El MEM emitió un listado de las gasolineras que podrán operar en ese plazo en el cual se puede observar el nombre del departamento, sector y estación.

Éstas podrán operar para el abastecimiento exclusivamente de vehículos de servicios públicos esenciales. Los criterios tomados en cuenta para permitirles operar son:

• Tienen contrato con entidades del Estado
• Están en áreas más concurridas
• Priorizando carreteras

También están autorizadas las gasolineras de aeropuertos y puertos (aunque estas no aparecen en el listado).

Listado de gasolineras que están autorizadas para expender combustibles del 15 al 17 de mayo. pic.twitter.com/7ZLyYt6vMt

— Ministerio de Energía y Minas de Guatemala (@MEMguatemala) May 15, 2020