Muchos sueñan con convertirse en millonarios siendo jóvenes, pero muy pocos lo logran.

Sharon Tseung es una exprofesora de ajedrez de secundaria y especialista en marketing, que se reinventó como nómada digital y ahora invierte en propiedades.

Ganó un millón de dólares antes de cumplir 30 años gracias a la generación de flujos de ingresos pasivos (que se obtienen de manera regular, sin destinar tiempo y atención permanente), ahorrando y reinvirtiendo ese dinero.

Mientras tanto, viaja alrededor del mundo y dirige sus propios blogs y tutoriales en su canal de YouTube para enseñar a la gente cómo hacer lo que ella logró.

¿Cómo lo hizo, qué la motiva y cómo su particular mirada hacia el dinero desde que era niña la ayudó a aumentar sus ahorros y lograr libertad financiera?

En esta entrevista con el programa de radio Business Daily de la BBC, Sharon Tseung cuenta cuál fue su receta para convertirse en una joven millonaria.

¿Qué te hace especial?

No creo que sea especial. Soy una privilegiada y realmente aprecio las oportunidades que he tenido.

Cuando me gradué de la universidad empecé con un trabajo de US$30.000 al año. En 2016 renuncié y viajé por el mundo durante dos años mientras construía ingresos pasivos.

Comencé a estudiar sobre cómo puedes hacer que el dinero trabaje para ti y lograr múltiples flujos de ingresos. Quería tener libertad financiera.

¿Se necesita una mentalidad particular, una actitud adulta para gastar y ahorrar?

Básicamente estuve en casa gran parte de mi vida mientras mis amigos salían, se divertían y gastaban mucho dinero. Yo solo quería ahorrar todo lo que pudiera.

Era muy consciente de cuánto gastaba. Pensaba cuánto tiempo me tomaba ganar determinada cantidad de dinero. Entonces si compraba algo me ayudaba pensar si se justificaba, si valía la pena o no.

Esa es una forma muy madura de pensar en el ahorro cuando solo tenías 20 años. ¿Qué pensaban tus amigos de eso?

No era lo más “cool” porque todos se estaban divirtiendo. Pero yo creía que no valía la pena mudarme y vivir en la ciudad si no era necesario.

Tuve la suerte de que mis padres realmente querían que me quedara en casa.

¿Sientes que te perdiste de algo esos años?

Siempre me aseguro de tener un equilibrio cuando se trata de gastar. La vida es corta, así que me interesan más las experiencias que las cosas materiales.

¿No te arrepientes de no haber hecho algo a tus 20 años?

Siento que eso compensó los dos años de viaje porque yo trabajé mucho para ahorrar y me quedé en la casa (de mis padres) gran parte de mi vida. Eso me permitió viajar y ver el mundo.

¿Y de dónde crees que surge la habilidad que desarrollaste con el ahorro de dinero?

Mis padres me inculcaron mucho eso. Ellos realmente querían que fuera financieramente inteligente.

Mis padres son de China y Hong Kong y mi padre tenía múltiples trabajos mientras financiaba la universidad y ayudaba a su familia. Ambos sacrificaron mucho para venir a Estados Unidos y darnos oportunidades.

Y de ellos aprendí esto: no se trata de cuánto ganas, se trata de cuánto ahorras. Tuve varios trabajos como profesora de ajedrez y ahorraba ese dinero.

Tus padres deben haber estado muy orgullosos cuando te graduaste de la Universidad de California y comenzaste a trabajar. Luego empacaste para ir de viaje y trabajar en actividades paralelas. ¿Qué hicieron tus padres? ¿Intentaron convencerte de que no fueras?

No querían que me fuera. Estaban preocupados porque iba a viajar sola. Pero lo hice porque quería asegurarme de que estaba viviendo una vida fiel a mí misma. A veces, es muy fácil dejarse llevar por lo que la gente espera o quiere de ti.

¿Qué es exactamente una nómada digital? ¿Qué son los flujos de ingresos pasivos y cómo ganas dinero exactamente mientras viajas por el mundo?

Un nómada digital es alguien que puede trabajar desde cualquier ubicación independiente. Esto ahora es muy frecuente debido a esta pandemia pero en el pasado no era común que pudieras hacer trabajo remoto.

Los ingresos pasivos pueden tomar algo de tiempo y esfuerzo generarlos, pero luego requieren poco tiempo para mantenerlos.

Cuando empecé, mi primer flujo de ingresos pasivos fue crear una tienda online, vendiendo productos digitales como plantillas de Photoshop y de trabajo de Microsoft y cosas como currículums y mini sesiones de fotografía.

En 2015 estaba ganando unos US$50 o US$100 al mes. Y dije: ‘Esto puede funcionar’.

En mi opinión, cada poquito cuenta, porque si algo sigue vendiéndose todos los meses, podría seguir creciendo y finalmente llegar a más de US$1.000 por mes.

Así que primero comencé con ese negocio y luego me fusioné con Amazon Business. Y seguí probando con un montón de otras diferentes opciones de flujo de ingresos pasivos.

Después de un tiempo estaba ganando unos U$S4.000 o US$5.000 al mes. Luego documenté los procesos en los blogs para enseñar a la gente cómo hacerlo también.

¿Pudiste seguir haciendo esto mientras te fuiste de vacaciones por dos años?

En realidad quería ver si esto era algo que podía hacer para siempre. No eran realmente vacaciones. Estaba tratando de crear un nuevo estilo de vida para mantenerme con un ingreso pasivo y disfrutar de mi vida en el extranjero.

Pero regresé de los viajes porque seguir con ese estilo de vida no era tan satisfactorio para mí. Necesitaba pasar más tiempo aprendiendo habilidades para crear algo que generara más impacto.

Creo que debes descubrir qué es importante y asegurarte de que estás haciendo las cosas que amas y no persiguiendo solo el dinero.

Regresé y construí una marca sobre finanzas personales y cómo lograr ingresos pasivos. En estos últimos tres meses tuve en promedio de ingresos mensuales de alrededor de US$33.000.

Entonces, como que he crecido mucho, simplemente me enfoco en construir algo que me apasione y que genere impacto.

Es fácil decir eso cuando ya has hecho un millón…

Cuando regresé de viaje estaba lejos de llegar al millón. Pero comencé a trabajar en un empleo de tiempo completo con un salario de seis cifras mienrtas seguía con esos flujos de ingresos pasivos.

Empecé a invertir todo ese dinero en bienes raíces mientras que en los últimos años mi marca personal despegaba.

¿En qué momento llegaste a ese millón?

A principios del año pasado. Un día miré la hoja de cálculo de mi patrimonio neto y dije: ‘Wow, finalmente llegué a ese punto’.

Y se sintió genial. Nunca pude imaginarlo. Cuando empecé estaba lejos de eso, pero esto crece exponencialmente. A medida que se crean múltiples ingresos, ahorras mucho y luego lo vuelves a invertir.

¿Cuál es el siguiente punto para mantenerte motivada? ¿Estás buscando el próximo millón?

Nunca tuve la marca del millón como meta. Estaba más interesada en el flujo de efectivo, como tener ingresos pasivos que equivalieran a X cantidad por mes. El millón simplemente sucedió.

Mi próximo objetivo, en lugar de centrarme en la cantidad de dinero, es hacer lo que amo. Trataré de mejorar (mi estrategia) en bienes raíces. Y seguiré construyendo el repositorio de contenido, los cursos y cosas que pueden ayudar a las personas en estas áreas.

Es fácil quemarse si estás constantemente concentrado en generar dinero y no buscas la satisfacción.

Todo lo que hago es para pasar tiempo con la familia y los amigos, tener experiencias y hacer cosas que se alinean conmigo en lugar de estar atrapada en algo.

Pienso que el tiempo es mucho más importante que el dinero. Entonces, los flujos de ingresos que creé se basan más en el tiempo y la libertad que generan.

¿Y qué piensan tus padres ahora?

Creo que están muy orgullosos de mí porque me dijeron que me enfocara en construir algo más grande y que generara un impacto. Y eso es lo que estoy haciendo.

Wang Shenai, de 32 años, quien vive en China y es madre de dos niños, compartió su historia de vida en un programa de redes sociales y causó sorpresa por la manera en la que ahorra dinero

Resaltó que su ‘ahorro extremo’ le permitió comprar dos apartamentos y dotarlos de muebles reciclados o recuperados de la calle.

Shenai concedió una entrevista al programa ‘Talk to Her’, que se transmite en China mediante la red social ‘QQ’.

Allí habló sobre los hábitos que le fueron inculcados desde niña, pues creció en una familia con escasos recursos económicos.

“Para algunas personas gastar dinero las hace felices. Para mí no. No me siento feliz en absoluto. En cambio, sí me siento nerviosa y ansiosa por gastarlo”, aseveró Wang.

Su madre, según lo que comentó, era muy cuidadosa al comprar. Cuando pagaba y recibía los vueltos, tiraba las monedas al suelo para que su hija las levantara y se diera cuenta de que el dinero era difícil de conseguir.

“Estas primeras experiencias se quedaron conmigo hasta la edad adulta”, manifestó.

Wang es profesional en diseño y labora en una empresa de publicidad, paradójicamente, informó El Tiempo.

“Los comerciales intentan generar ansiedad en las personas para que sean más propensas a comprar algo”, afirmó.

Su ahorro está presente en todo. Viaja en transporte público, en la mayoría de las ocasiones, gracias a cupones que busca en Internet.

También evita la ‘parranda’ o la fiesta porque considera que puede derrochar mucho dinero consumiendo bebidas alcohólicas.

Se viste con ropa de segunda mano, pero enfatizó en que no todas las prendas las recicla o las recibe de sus amigos.

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“Gasto menos de 100 yuanes al año en comprar ropa interior porque no es una buena idea usar la de otras personas”, señaló.

Su esposo también la apoya con el estilo de vida. De hecho, él tiene un celular muy antiguo con el que ni siquiera puede usar aplicaciones como WeChat, la versión china de WhatsApp.

90% de su salario

La mujer ha ahorrado el 90 por ciento de su salario, pero no reveló la cantidad de dinero exacto que ha guardado en los últimos nueve años.

No obstante, dijo que producto de ello logró comprar dos apartamentos en la ciudad de Nanjing, capital de la provincia de Jiangsu.

El lugar está amoblado con sillas, sofás y demás que recicló o recuperó de la basura, pues le gusta mantenerse alejada de las compras innecesarias y los lujos.

“Creo que es importante que una mujer compre propiedades. Debe ser suya, sin importar lo grande o pequeña que sea. Cuando una mujer fracasa, su hogar es el lugar donde puede descansar”, dijo Wang.

Wang Shenai comparte sus consejos de ahorro en un grupo de Internet denominado ‘Frugal Women’s Federation’, de acuerdo con lo recopilado por el diario ‘South China Morning Post’.

“Les dije a mis seguidores que las personas de este foro no son tacañas, sino que se toman la vida en serio. Ahorrar dinero no es nada de lo que avergonzarse”, concluyó.

Para muchos guatemaltecos el bono 14 se convierte en un salvavidas, sobre todo porque muchos aún siguen sufriendo las consecuencias de la pandemia.

Quienes ya lo deben no logran disfrutar de esta prestación, pues deben pagar servicios básicos o deudas con tarjetas de crédito. Si usted aún tiene una parte no comprometida puede invertirla o ahorrar para cualquier emergencia.

Para quienes forman parte del 70% de la informalidad y no reciben la bonificación, se les recomienda ahorrar, sin importar la cantidad de dinero.

Mientras los trabajadores informales o aquellos con baja calificación han pasado penurias, aquellos profesionales que mantuvieron su trabajo en tiempos de pandemia han visto una disminución de sus gastos producto del confinamiento.

Se trata de los “ahorradores pandémicos”, también llamados “superahorradores”: aquellos que disminuyeron sus gastos porque dejaron de viajar, de salir a comer, de ir al cine o participar en eventos, o que frente a la incertidumbre, optaron por ser más precavidos.

Para muchos ha sido una especie de ahorro forzado, pero en la medida que avanza el proceso de vacunación global y la economía comienza a recuperarse, es probable que poco a poco estos ahorradores pandémicos vuelvan a aumentar los niveles de gasto.

Algo que, desde un punto de vista macroeconómico, es necesario para apuntalar la reactivación. De hecho, los gigantescos paquetes de estímulo fiscal que han inyectado dinero en las economías desarrolladas y las bajas tasas de interés que han generado una era de “dinero barato” buscan precisamente estimular el consumo para echar a andar la máquina otra vez.

A nivel de las finanzas personales, expertos advierten que este es un buen momento para replantearse lo que hacemos con nuestro dinero, tanto del punto de vista del pago de deudas, como del ahorro y la inversión.

“La pandemia nos dejó una gran lección: tenemos que ahorrar”, le dice a BBC Mundo la economista y emprendedora Sofía Gancedo.

Y dependiendo de las condiciones que existan en tu país, si has tenido la fortuna de contar con algunos recursos extra, vale la pena mirar la opción de invertir, pero invertir “un monto que estés dispuesto a perder”, apunta.

Un fenómeno que ha aumentado en los últimos años, explica, es la democratización de las tecnologías financieras (fintech), que poco a poco se han ido abriendo camino en América Latina.

Eso provee una serie de herramientas de ahorro e inversión que puedes manejar desde tu teléfono celular y que te permiten acceder a una mayor cantidad de alternativas para mejorar la manera en que organizas tu dinero.

Con todo, hay ciertos principios básicos que no dependen de la tecnología, sino más bien de tu propia organización mental y práctica.

Y aunque las prioridades dependerán de la situación individual, seguir estos pasos puede ayudarte a visualizar mejor tu futuro y la manera en que fijas tus metas.

1-Define tus objetivos financieros y elabora un presupuesto

Lo que suelen recomendar los expertos es fijarse metas para el mes, para el año y para el largo plazo. Es recomendable dejarlo por escrito para que lo puedas revisar cada vez que pierdas la brújula.

Los objetivos financieros pueden ir desde recuperarse del impacto financiero de los últimos meses, conseguir un trabajo extra para complementar tu ingreso actual, buscar dónde están las tasas de interés más convenientes para reestructurar tu deuda, aumentar tu nivel de ahorro, cambiarte de trabajo o, por ejemplo, emprender.

En el largo plazo, es conveniente visualizar dónde quieres estar financieramente en 5 o 10 años más. De esa manera, tus objetivos más específicos estarán en el marco de un horizonte mayor.

Definidos los objetivos, el paso siguiente es crear un presupuesto. No tiene que ser necesariamente algo complicado ni con lujo de detalles, pero debería incluir al menos los gastos fijos agrupados en categorías, como puede ser la renta o la hipoteca, comida, medicamentos, vestuario, educación, vehículo, seguro médico, deudas, entretenimiento o lo que te sea más útil.

A eso se agrega una categoría de gastos extras o imprevistos (y si las condiciones lo permiten, ahorro). Al poner por escrito el presupuesto, es más fácil ver en qué te gastas el dinero y puedes detectar si te estás sobrepasando en alguna de aquellas categorías.

Lo más básico es preguntarse: “¿puedo vivir sin esto?“ y atreverse a romper la inercia haciendo los recortes necesarios.

Un buen presupuesto, recomiendan los expertos, debería contener el detalle de todos los ingresos y los gastos mensuales para cada uno de los 12 meses del año.

Esta herramienta es el paso que te permite llevar a la práctica las ideas que dan vueltas en tu cabeza. Sin un presupuesto, es muy difícil llegar a la meta financiera si no tienes el control de lo que haces cotidianamente con tu dinero.

2- Crea metas de ahorro

Cuando ya definiste tus objetivos y elaboraste un presupuesto, viene el siguiente paso: ahorrar.

En tiempos de pandemia, la incertidumbre financiera crece, y no estamos seguros de si nos renovarán el contrato o si los clientes volverán a demandar nuestros servicios o productos. Por eso, ahora más que nunca vale la pena tener un colchón que te pueda cubrir ante una emergencia.

“El ahorro no es guardar lo que me sobra del sueldo. Muchas veces requiere hacer ciertos sacrificios”, explica Gancedo.

“Lo que yo recomiendo es ahorrar el equivalente a un año de tu sueldo”, señala, aunque reconoce que puede ser una meta difícil de alcanzar. Con todo, al final de cuentas lo que vale es ahorrar lo que puedas, pero “hacerlo consistentemente”.

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La idea es partir de a poco y aumentar la meta según como evolucionen tus circunstancias. No importa el monto, lo que más importa es hacerse el hábito. “Es como salir a correr”, dice la economista.

3- Invierte en aquello que estás dispuesto a perder

Junto al ahorro, está el tema de la inversión. Lo primero es darle una mirada a las tasas de interés en tu país para analizar en qué medida te conviene guardar el dinero en el banco o invertirlo.

En muchas de las economías ricas las tasas han llegado a niveles históricamente bajos, rondando el 0% o incluso negativas. Precisamente lo que buscan esos países es estimular la inversión y el consumo.

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Así las cosas, si guardas los recursos en el banco, puede ser que incluso pierdas dinero con el pago de comisiones. Pero hay otros países donde vale la pena tener una cuenta de ahorro o un depósito a plazo.

Lo importante, dice Gancedo es que investigues dónde está poniendo tu dinero y no solo te dejes llevar por la promesa de una alta rentabilidad.

“Invierte en activos que realmente entiendes y con un monto que estás dispuesto a perder. No asumas riesgos con dinero que necesitas“.

La otra recomendación es arrancar de a poco y diversificar las inversiones, para evita una pérdida total cuando un activo se desploma.

Y aunque la rentabilidad más alta es tentadora, siempre que hay que tener en cuenta que a mayor rentabilidad corres más riesgo. Eso ocurre, por ejemplo, con las criptomonedas.

El otro riesgo es que muchos inversores inexpertos siguen recomendaciones en redes sociales que no necesariamente provienen de una fuente calificada.

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O se dejan llevar por la fiebre de una acción cuyo se precio se fue a la nubes de la noche a la mañana como ocurrió con la saga de GameStop.

El error más común

“El error más grande que veo es no tener conciencia sobre lo que realmente es un crédito“, sostiene Gancedo.

Es un error, que se repite en todos los sectores sociales, en todos los países y en todos los niveles de educación.

Aunque parezca obvio que un crédito es un préstamo que tenemos que devolver (con intereses), muchas veces se produce una trampa psicológica en que usamos la tarjeta sin pensar que el dinero no es nuestro.

Genera la ilusión de que se puede patear el problema para más adelante y que en el futuro verás como lo solucionas.

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“Conozco gente con muy alto nivel educacional y una carrera exitosa que de pronto te habla del valor de la cuota mensual, cuando eso es un error básico”, agrega.

No importa si puedes pagar la cuota mensual de un auto nuevo. Pero si calculas que al final del préstamo terminarás pagando tres veces el mismo auto, no vale la pena.

Ese ejercicio, que es de educación financiera elemental, muchas veces lo olvidamos.

Se acerca fin de año y las preocupaciones de muchos continúan, pues es una época en la que los gastos aumentan, por ejemplo, en la realización del tradicional fiambre y con la celebración de la Navidad.

Sin embargo, hay quienes que por la pandemia no tienen los mismos ingresos, por lo que no podrán realizar los mismos gastos. El educador financiero César Tánchez recomienda no gastar más de lo que está en las posibilidades.

“Practicar la mesura, es decir, si es que mis posibilidades económicas facultan poder tener fiambre, para mi familia, poder tener regalos para mi familia en casa más la familia extendida pues enhorabuena, se harán bajo el presupuesto que se aplique para estos momentos particulares, es decir, si yo tengo un trabajo en el cual voy a tener un aguinaldo pues puedo utilizar ese aguinaldo hasta el tope o menos, pero no pasarnos más allá de nuestras posibilidades económicas”, dijo Tánchez.

Otra de las recomendaciones que Tánchez hace es, con el fiambre, hacer un poco más para poder vender y tener un ingreso.

Otro caso son las personas que lamentablemente por la coyuntura perdieron su empleo. A ellos se les recomienda priorizar.

“Deben ser absolutamente cautas en no meterse en gastos que no sean absolutamente necesarios ya que no sabemos cuándo van a regresar los ingresos, entonces al tener esa incertidumbre de tiempo pues si no se tiene fiambre no se tiene fiambre este año”, agregó Tánchez.

Este educador financiero, para ambos casos, recomienda no utilizar la tarjeta de crédito para consumo, pues traerá una deuda de alto costo, lo que seguirá afectando financieramente el bolsillo.

“Lloré e incluso quise irme en un momento porque me sentía sola”, dice. “Le pedía ayuda a la gente y no me podían ayudar porque no entendían español y yo no entendía inglés”.

Cuando llegó a San Antonio, Texas, hace unos 20 años, incluso cosas diarias como ir al trabajo o ir al médico eran proezas de diplomacia bilingüe y planificación logística: no tenía automóvil, no hablaba inglés y no contaba con casi nadie a quien pedir ayuda.

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Abrir una cuenta bancaria le parecía imposible. “Cuando entré en un banco por primera vez, me dijeron que no podía abrir una cuenta bancaria porque no tenía número de seguro social”, dice.

“Alguien me habló de un banco donde podía abrir una cuenta sin número de seguro social, pero la barrera del idioma no me dejó ir”.

Así que Robles, de 49 años, tomó un camino diferente: comenzó una tanda -un grupo de ahorro informal que es popular en América Latina- con sus parientes.

Los participantes contribuyen cada uno con una suma fija a un fondo común de dinero de forma regular y periódica, y la suma global va a un miembro en cada ronda hasta que todos reciben su pago.

Esto significa que los miembros recuperan lo que aportaron durante el transcurso del plan, pero al obtenerlo todo junto de una vez, el dinero se puede utilizar para compras, inversiones o pagos de deudas que de otro modo no se podrían permitir.

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Los miembros que obtienen su “tanda” al inicio están recibiendo efectivamente un préstamo sin intereses, mientras que aquellos que reciben el suyo más tarde en el ciclo están básicamente retirando una cantidad de efectivo “ahorrado”.

Con los US$5.000 que recibió, Robles compró su primer auto.

Sus parientes y amigos en el grupo de ahorro pudieron hacer depósitos para comprar casas, pagar colegiaturas universitarias y ahora, en medio de la pandemia covid-19, sobrevivir cuando han estado sin trabajo o con alguien familiar enfermo.

Desde ese primer grupo de ahorros hace 14 años, Robles los ha dirigido continuamente con solo unos meses de descanso para organizar el siguiente.

“Me da mucha alegría ver a la gente alcanzar sus metas gracias a las tandas sin tener que ahogarse en deudas por préstamos”, dice. “Es una prueba de que entre nosotros, los hispanos, podemos salir adelante aquí”.

Inseguridad financiera

Los hispanoamericanos no están solos en el uso de este antiguo mecanismo de ahorro, que tiene paralelos en todo el mundo y es conocido generalmente como asociaciones rotativas de ahorro y crédito, o roscas.

En México se las conoce popularmente como tandas, pero en otras partes del mundo se llaman huis, susus o comités de votación. Las comunidades de inmigrantes continúan llevando a cabo esta práctica en Estados Unidos.

Con los problemas económicos generados por la crisis de salud pública causada por la pandemia de covid-19, para algunas familias los métodos tradicionales de ahorro fuera del sistema bancario se han convertido en un salvavidas, especialmente para las comunidades de inmigrantes que se han visto muy afectadas y tienen poco acceso a las principales fuentes de capital.

El acceso financiero y la seguridad en Estados Unidos se han convertido en un tema de discusión cada vez más urgente en 2020. Incluso antes de la pandemia, este país estaba detrás de otros países ricos en lo que respecta al acceso al dinero y al crédito.

Cerca del 7% de los estadounidenses mayores de 15 años no tenían ningún tipo de cuenta bancaria en 2017, en comparación con menos del 1% de los canadienses y menos del 4% de los británicos, según el Banco Mundial.

Una cuarta parte de los adultos estadounidenses, más de 80 millones de personas, estaban “no bancarizados” o “sub-bancarizados”, lo que significa que no tienen cuentas en absoluto o que se ven obligados a utilizar servicios alternativos, además de los bancos tradicionales, para tener suficiente acceso financiero para poder cumplir con sus objetivos u obligaciones.

Los hogares con más probabilidades de caer en estas dos categorías son negros o hispanos, carecen de calificaciones universitarias o son pobres. Para acceder a préstamos, a veces deben recurrir a opciones de préstamos no bancarias, como prestamistas de día de pago o usureros.

Estas opciones de banca en la sombra pueden ser riesgosas, cobrar altos intereses y traer consecuencias nefastas para los prestatarios que tienen problemas para pagar, pero una tanda puede brindar una alternativa más segura y confiable.

“Estos sistemas son realmente útiles cuando tenemos sistemas bancarios con posibilidades finitas”, dice Caroline Hossein, profesora de negocios y estudios sociales en la Universidad de York, quien estudia las roscas en comunidades de Canadá.

“Los bancos solo tienen una cierta cantidad de dinero, y si solo tienes una cierta cantidad de dinero, lo vas a repartir entre los que tienen menos riesgo”, explica.

“Así que tiene mucho sentido que la gente se involucre en este tipo de sistemas de ayuda mutua o de mancomunación de dinero”.

A menudo, están dirigidas por mujeres, a quienes Hossein llama las “damas banqueras” de la comunidad.

“La banquera, que puede ser la que lo organiza, puedes estar en contacto con ella en cualquier momento del día, puede ser alguien que viva en el barrio, así que es fácil llegar a ella”, dice.

“El papeleo no es tan insidioso como lo sería en un banco formal, así que existe una especie de afinidad porque son personas que se caen bien y se conocen”.

Aunque tienden a ser “más un salvavidas para las personas que tienen dificultades para acceder a la banca, particularmente con respecto a los préstamos”, estos esquemas de ahorro también son utilizados por miembros más establecidos de comunidades que pueden haber heredado conocimiento sobre ellos de sus padres inmigrantes.

Más allá del acceso a una reserva de dinero, “un beneficio principal es la construcción de ‘lazos de confianza mutua’ dentro de una red de personas confiables”, dice Lee Martin, de la Universidad de California, Davis.

Las tandas son principalmente beneficiosas para las personas que no tienen acceso a las formas convencionales de crédito, asegura.

Pero debido a que son utilizadas por comunidades marginadas, estudiar su prevalencia y uso general ha sido difícil, dice Hossein, quien participa en una rosca, conocida como un susu en su comunidad afrocaribeña, como parte de su investigación.

“Muchas de estas roscas, particularmente en lugares como Canadá, Estados Unidos o Europa, tienden a ser clandestinas”, cuenta, porque a muchos les preocupa que el esfuerzo sea visto como una forma de financiación irrespetuosa o incluso ilícita, solo para quienes están escasos de opciones.

Claramente, a diferencia de una cuenta de ahorros, no generan intereses.

Sin embargo, los economistas creen que probablemente son bastante comunes en Occidente. Una encuesta de 2004 a propietarios de negocios de prendas de vestir coreano-estadounidenses en Los Ángeles encontró que el 77% de los hogares había participado en una versión de este esquema de préstamos.

Beneficios inesperados

El autopréstamo dentro de las comunidades puede tener beneficios inesperados.

Un sistema similar a la rosca entre los inmigrantes chinos en España, por ejemplo, ayudó a los empresarios expatriados a capear la crisis del euro de finales de la década de los 2000 y los 2010.

La comunidad empresarial china estaba “en gran medida aislada de los caprichos del tambaleante sistema bancario minorista del país”, precisamente porque el sistema que los excluyó significó que se ayudaran entre ellos, informó el Financial Times en 2014.

En la crisis del coivd-19, las familias que participaron en la tanda que dirige la señora Robles pudieron pagar sus facturas cuando algunos se enfermaron y no pudieron trabajar.

Para la mayoría, era su única fuente de efectivo, dice Robles: solo una de las familias recibió un cheque del gobierno como subsidio para hacer frente al coronavirus porque carecen de los documentos necesarios.

Sin embargo, como cualquier plan de inversión, las roscas no están libres de riesgos. Un participante podría no pagar su mano o tomar su parte y desaparecer.

Robles dice que ha habido algunas escasas ocasiones en las que perdió una contribución y tuvo que compensar la diferencia de su propio bolsillo, lo que puede ser costoso.

Como operan sobre la base de la confianza, generalmente dentro de una comunidad profundamente conectada, las consecuencias sociales de las malas acciones disuaden de cometerlas.

Pero como son dirigidas privadamente, hay pocas opciones legales en caso de que alguien haga trampa.

Y a diferencia de cuando se deposita dinero en una cuenta de ahorros bancaria, no se pagan intereses.

¿Podrían las tandas volverse más populares? El Banco de la Reserva Federal de Filadelfia hizo esa pregunta en 2006, pero se mostró escéptico dada la profundidad de confianza que esto requeriría.

Un intento de Yahoo Finance de popularizar una aplicación de tanda en 2018 no tuvo éxito. El esquema se cerró después de solo unos meses debido, al parecer, a la falta de participación.

Hay dos grandes obstáculos, según Hossein: el estigma asociado a una herramienta financiera no tradicional utilizada por comunidades de minorías étnicas, y la barrera de la confianza que debe superarse para confiar en que otras personas manejen tu dinero.

Pero con la pandemia de covid-19 y una generación más joven de norteamericanos interesados en compartir recursos y con la tecnología para hacerlo de manera eficiente, las roscas están destinadas a ser un método de ahorro que continúe, evolucione y se expanda.

Para Mayra Martínez, una profesional de administración universitaria de 30 años en Dallas, Texas, estar en tandas la ha ayudado a aprender sobre la confianza y a fomentar el sentido de la obligación de ahorrar, lo que de otra manera puede ser difícil para los jóvenes como ella, dice.

“No es como tu compromiso contigo mismo, donde fácilmente puedes decir ‘mmm, no voy a hacer eso este mes porque simplemente no quiero”, dice.

Es una capa adicional de seguridad en un mundo económico que ha sido particularmente impredecible para los jóvenes profesionales, algo que Martínez dice haber visto de primera mano: su hermana y su cuñado recientemente dieron positivo por covid-19 y no pudieron trabajar.

“Por casualidad, le tocaba recibir su tanda esta semana”, dice Martínez. Debido a eso, su hermana pudo decirle a su esposo: “No pasa nada”.

La tanda en la que participa ahora Martínez está formada por familiares de todas las generaciones y está dirigida por su madre.

¿Alguna vez se haría cargo y comenzaría ella una para su propia cohorte de hermanos y primos una vez que las generaciones mayores se retiren de tales esquemas?

“No me importaría dirigir una”, dice, y agrega con una sonrisa, “pero depende de qué primos”.

La crisis económica derivada por la pandemia de coronavirus ha generado preocupación en todos los sectores del país. Las afectaciones no involucran solamente a los corporativos, establecimientos y empresas, si no que también merma en los bolsillos de las familias.

Ante la situación, es necesario reforzar hábitos fundamentales dentro de las finanzas personales, señala Sara Barajas, docente de la Escuela de Negocios del Tec de Monterrey, Campus CDMX; y añade que la elaboración de un presupuesto es el primer paso para cuidar del dinero.

En un contexto de recorte salarial, informalidad laboral y desempleo, la especialista en finanzas personales explica cómo cuidar del bienestar económico e incluir en dicha tarea a todos los integrantes de la familia.

Aprender a administrar es clave

La también investigadora de Contabilidad y Finanzas destaca que es importante ser conscientes de la crisis ecónomica, que atraviesa el mundo, con un panorama lleno de incertidumbre.

Para que el gasto en casa responda a lo necesario es importante hacer una exhaustiva tarea de administración y delimitar lo que es necesario para “circular”: qué ya se tiene en casa y con qué periodicidad se usa.

La especialista aconseja dividir gastos del hogar en tres sectores básicos:

• Alimentos
• Insumos del hogar, y
• Salud.

Una vez que se tenga la certeza de que se puede cubrir esos gastos, se puede dividir el restante en necesidades secundarias, y lo más importante, una cantidad para un ahorro a mediano o largo plazo.

“El monto de ahorro, por mínimo que sea, es muy importante destinarlo para este fin”, subraya Barajas.

Cuida tu dinero, cuidando de tu salud

Al estar en circunstancias extremas por cuestiones de salud a nivel mundial, por ello aconseja poner especial atención en cuidar de la salud personal y la de la familia.

Una buena alimentación, la actividad física permitida bajo las condiciones de seguridad, cuidar de los pacientes con enfermedades crónicas y seguir las medidas de higiene para evitar la propagación del virus asegurará no exponer las finanzas a gastos extras en este rubro.

“Hoy, más que nunca, es vital que nuestra salud sea la prioridad para todos. No hay que exponernos a gastos médicos mayores que afecten la economía de nuestras familia, y sobre todo, generen una preocupación extra que afecte su productividad. La salud es lo primero para todos y es nuestra responsabilidad mantenernos sanos”, enfatiza.

Apoya al comercio local, ahorrando

Una vez cubiertas las necesidades básicas, en caso de hacerlo, y después de destinar una cantidad al fondo de ahorro personal, también será necesario para reactivar la economía apelar al sentido de la solidaridad para ayudar a quienes han emprendido sus negocios durante la pandemia.

Quienes durante este período han podido conservar sus egresos con normalidad, pueden apoyar a los pequeños comercios locales o a sectores comerciales que se han visto altamente castigados durante el confinamiento.

Planear vacaciones, días de descanso, puede ser una opción sólo si estos gastos no implicarán deudas. Hay que evitar en este sentido, el uso de tarjetas de crédito o solicitar préstamos bancarios.

“Que nuestros gastos hoy, no nos roben la paz en un mañana”, dice en este aspecto, la doctora Barajas.

Jóvenes, es momento de emprender

Por últímo, Barajas, aconseja a los jóvenes a emprender sus propios negocios, no importa el tamaño de estos ni que la inversión sea pequeña.

“Es cierto que tenemos que ser felices con lo que tenemos pero con miras a mejorar”, expresó.

La recuperación económica será complicada y lenta, lo que podría pintar un escenario gris para la población de adultos jóvenes que comienzan a hacerse de su patrimonio; lo importante es no caer en la desesperación y, ante la crisis, maximizar oportunidades.

Los jóvenes tendrán que apoyarse entre sí y establecer relaciones de amistad que procuren su desarrollo.

Según la experta, este sector de la población debe enfocar sus conocimientos y talentos a generar más accesibilidad al comercio digital.

“El sector de los negocios digitales es el más productivo de nuestros tiempos”, refiere.

También invita a los estudiantes del sector salud o productores de insumos médicos a proponer novedosos proyectos que acerquen a la población para adquirir estos productos que, según las circunstancias, serán necesarios por mucho más tiempo.

* En alianza con Forbes México, artículo de Fernanda Medellín.

“Hay un límite para lo que puedes ahorrar, pero no hay límite para ganar más dinero”.

Esa es una de las premisas que utiliza Ramit Sethi, asesor y empresario estadounidense, autor del best-seller “Te enseñaré a hacerte rico” y otros libros sobre finanzas personales.

Muchas personas ponen su dinero en cuentas de ahorro en el banco (que habitualmente pagan bajos intereses), pensando que es una buena manera de respaldar financieramente su futuro.

Sin embargo, en conversación con BBC Mundo, Sethi asegura que ese no es el mejor camino para juntar dinero. Peor aún, si dejas en tu cuenta corriente recursos que no estás utilizando.

Finalmente, “pierdes dinero cada día debido a la inflación”, dice el experto.

Y lamentablemente, “nadie te dice que el dinero pierde valor invisiblemente”.

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De hecho, ahorrar fondos no es suficiente, agrega, porque para aumentar tu capital en el largo plazo, debes emplear otras tácticas que son más efectivas, según su propia experiencia.

Sethi era un estudiante de tecnología y psicología en la Universidad de Stanford, cuando decidió crear el sitio web “Te enseñaré a hacerte rico”, que más tarde daría origen al libro que lleva el mismo nombre.

Como venía de una familia de clase media, cuenta, tuvo que arreglárselas para encontrar una manera de financiar sus estudios. Fue entonces cuando postuló a más de 60 becas y finalmente consiguió entrar a Stanford.

“Cuando recibí el primer cheque, lo invertí en la bolsa e inmediatamente perdí la mitad“, confiesa.

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Entonces se puso la tarea de aprender cómo funciona realmente el dinero. Y tras leer a varios consultores que aconsejaban cosas como elaborar un presupuesto o “no tomarse un café”, llegó a la conclusión de que esos consejos no tenían mucho sentido.

“Si te concentras en ahorrar los US$3 de un café, tienes que dejar de tomar 3.000 tazas para ahorrar US$3.000, y quién sabe cuánto tiempo te puedes demorar”, apunta.

¿Cómo ganar dinero entonces?

Concentrándote en cosas como renegociar tu salario; reducir tus cuentas o el valor de la renta; aprovechando las ventajas que existen en algunos países para los ahorros destinados a la jubilación; creando un ingreso adicional a tu sueldo e invirtiendo en la bolsa, explica.

Aunque no es simple conseguir un aumento salarial, Sethi argumenta que incluso un pequeño incremento, marcará una diferencia al pasar unos años.

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Y en el caso de crear un ingreso paralelo a los recursos que consigues con tu trabajo a tiempo completo, el consultor dice que si esa veta prospera, puede incluso llegar a convertirse en tu principal fuente de ingresos.

“Todos tienen alguna habilidad especial para iniciar un negocio complementario”.

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“Piensa por ejemplo en qué te gusta hacer un sábado por la mañana. Quizás te encanta la moda. Quizás tus amigos te piden consejos para vestirse todo el tiempo”, dice imaginando un escenario.

“Ahora pregúntale a tres de ellos si te pagarían US$20 por ayudarlos a mejorar la manera en que se visten. Si te dicen que sí, ahí tienes un potencial negocio complementario”.

Invertir en la bolsa cuando no sabes cómo hacerlo

En el caso de las inversiones en mercados de valores, ¿qué puede hacer una persona que no tiene ningún conocimiento y tampoco mucho dinero para tomar buenas decisiones?

“Para protegerse y evitar perder dinero, debes tener un portafolio de inversiones diversificado y ser más conservador, si eso necesitas”, comenta.

¿Cómo se hace?

“Hay que concentrarse en poner el dinero en índices bursátiles diversificados y de bajo costo con una perspectiva de largo plazo, que puede ser décadas”.

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“Los inversionistas inteligentes valoran la consistencia y un portafolio diversificado más que cualquier otra cosa, en vez de las acciones que están de moda”.

La clave, dice Sethi, es pensar en conseguir retornos en el largo plazo, dado que “el mercado de valores es una fantástica manera de crear riqueza”.

También está la opción de invertir en el mercado de propiedades, pero el autor advierte que este camino no siempre es la mejor inversión, porque no todas las propiedades aumentan su valor con el paso del tiempo.

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Aunque muchos no están de acuerdo, Sethi asegura que el tema de las inversiones bursátiles no tiene que ser algo complicado.

“Yo entro a mi cuenta de inversión cerca de una vez al mes y dedico menos de una hora”, dice. “Funciona automáticamente”.

Y uno de los índices bursátiles recomendados por el experto es el S&P 500, entre otras alternativas.

Cuando tenía 24 años conseguí mi primer trabajo en finanzas y estaba desesperado por encajar en ese círculo.

Mis colegas usaban trajes caros y parecían tener fondos interminables para pasar fines de semana y pagar cenas fuera de casa.

En poco tiempo, comencé a salir cuatro noches a la semana y los bares cerca de la oficina no eran baratos.

Cuando iba a la barra para comprar una ronda de bebidas para mis colegas, sudaba mientras esperaba si aprobaban mi tarjeta de crédito. No podía pensar en nada más humillante que admitir que no podía pagar.

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Constantemente endeudado

Tengo una deuda de £60.000 (casi US$80.000). Pensar en eso me hace sentir mal del estómago.

Mi espiral de endeudamiento comenzó cuando tenía 21 años.

Recién había salido de la universidad y como no había ahorrado dinero, utilicé mi sobregiro de unos US$1.300 (£1.000) para ayudar a financiar una pasantía no remunerada de seis semanas en una organización benéfica.

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Luego me aceptaron como pasante remunerado con £12.000 (US$15.600) al año (un salario muy bajo en Londres, donde el sueldo promedio es de £37.804 (US$49.300). Al pagar el alquiler de mi habitación, apenas me quedaba para cubrir gastos de comida y viaje.

Tontamente, en lugar de ser honesto sobre mi situación con mi madre y mis jefes, solicité una tarjeta de crédito con un límite de £4.000 (US$5.200) para darme un respiro.

En mi cumpleaños 23, traté de pagar el alquiler con mi tarjeta de crédito y el pago no se realizó. Sentí un golpe duro. Había estado evitando revisar las facturas. Mirando hacia atrás, no puedo creer lo ingenuo y estúpido que fui. No tenía idea de cuánto dinero estaba gastando.

Al final, mi madre me prestó el dinero para la renta. Como maestra jubilada, ella no estaba en condiciones de financiarme y sentí que le había fallado.

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Un mes después, solicité una segunda tarjeta de crédito aunque me me propuse hacer recortes de gastos como caminar a la oficina, hacerme los almuerzos y conseguir otro trabajo en un bar.

La deuda que había acumulado, que ahora parece pequeña, se sentía insuperable por ese entonces. Pero fue muy fácil obtener una segunda tarjeta de crédito: simplemente completé un formulario en internet y fui aprobado por otros £5.000 (US$6.500) en segundos.

Apenas dormía preocupado por el dinero.

Recurrí a foros de internet donde la gente hablaba sobre sus deudas. Algunos decían lo asustados que estaban de que les sacaran sus casas, o de que sus hijos se quedarían sin ellas. Sus historias me dieron un golpe de realidad.

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No quería que mi situación volviera a lo mismo y, después de una larga charla con mi madre, donde le conté un poco pero no toda la verdad, me postulé a un trabajo en el sector bancario con un salario de £37.000 (US$48.000).

Esperaba que eso fuera el fin de mis preocupaciones con el dinero pero creo que ahí es donde realmente empezaron.

Adicción a gastar

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Pagué algunas de las deudas con mi primer salario. En ese momento, mi arrendador decidió subir el precio de la renta en el departamento que compartía con dos compañeros. Ambos podían pagarlo, y yo no sabía qué hacer, así que acordamos quedarnos y desembolsar más.

Consideré mudarme a la casa de mi madre pero vivía lejos de Londres y eso habría significado renunciar a mi carrera.

Cuando tenía 26 años, mis amigos comenzaron a comprometerse. En los últimos tres años, fui a más de 15 despedidas de soltero y bodas. La más extravagante fue en Las Vegas. Los costos se salieron de control alcanzando las miles de libras.

Suena ridículo, pero en ese momento todo lo que pensé fue: “Estas personas son mis mejores amigos, ¿cómo puedo decir que no?”.

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Me sentía cada vez más ansioso por mis gastos. Y en lugar de confrontarlo, conseguí más tarjetas de crédito.

Cada vez que pagaba por algo que realmente no podía pagar, como unas zapatillas nuevas, recibía una pequeña dosis de adrenalina.

Gastar dinero me hacía sentir bien, como si tuviera control sobre mi vida, cuando era exactamente lo contrario.

Cada vez que mi salario subía, mis deudas crecían igual. Las facturas sin abrir se amontonaban en mi pasillo. Perdí la pista de qué tarjetas de crédito estaban en el límite.

No me malinterpretes, me preocupaba cada vez que vencía un pago, pero era bueno ignorar la parte de mi cerebro que estaba sumando todo en silencio.

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Pedido de ayuda

Hace dos años, mis amigos comenzaron a comprar casas. Fue entonces cuando me di cuenta de que tenía seis tarjetas de crédito, algunas de ellas al límite, y un préstamo bancario.

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Sabía que ya no podía vivir así y decidí que era hora de obtener consejo profesional.

Llamé a la línea de ayuda a deudores y me alentaron a hacer una hoja de cálculo de todo lo que debía.

Esa fue la primera vez que me senté y lo asimilé todo. Me tomó un domingo entero y, para cuando terminé, tenía la cabeza entre las manos tratando de no llorar.

Estaba tan avergonzado. Quería llamar a mi madre y decirle lo mal que se habían puesto las cosas, pero le había estado mintiendo durante tanto tiempo.

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Mi deuda me había dejado totalmente aislado y solo. En lugar de hablar con alguien, bebí el vodka que me habían regalado para mi cumpleaños ese año hasta que me desmayé. Creo que ese fue el día que toqué fondo.

Decidí hacer mi primer cambio y me mudé de apartamento a un lugar mucho más barato. Saqué un préstamo bancario para pagar algunas de las tarjetas de crédito.

Durante los siguientes meses comencé a controlar todo: dejé de salir en la semana y cancelé mi membresía del gimnasio.

Se sentía como despertar de un sueño. Por primera vez en unos cinco años, mis deudas no aumentaron.

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Sigo sintiendo la necesidad de hacer algunos gastos imprudentes, pero aprendí a controlarla.

Tengo la suerte de haber mantenido mi trabajo y de recibir un ascenso, de lo contrario, nunca tendría la esperanza de devolver todo esto.

Siento que mientras mis amigos avanzan en sus vidas, comprando casas, casándose, yo estoy atrapado en el limbo.

Tuve algunas experiencias increíbles, pero fueron a un precio muy alto. He financiado mi década de los 20 utilizando préstamos y créditos y sé que pasaré el resto de mi vida devolviéndolos.

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Consejos si tienes problemas de deudas

1. Haz una hoja de cálculo honesta de cada uno de tus ingresos y gastos: esto te ayudará a decidir si puedes recuperarte haciendo recortes diarios o si se requieren acciones más serias.

2. Si está pidiendo prestado efectivo para cosas esenciales, como alimentos, explica tu situación a tu prestamista y pregúntale si puedes cambiar a pagos mensuales más bajos; es posible que estén dispuestos a negociar.

3. La clave es priorizar tus deudas: primero ocúpate de los impuestos municipales y servicios públicos, luego asegúrese de cubrir cada reembolso mínimo. Después de eso, paga la mayoría de los préstamos con los intereses y cargos más altos.

4. Busca formas de reducir tus gastos, como cambiar de supermercado, de proveedor de facturas o caminar en lugar de conducir, cuando sea posible.

5. Si no puede cubrir los pagos mínimos de tu deuda o el alquiler y las facturas, considera hablar con un asesor en deudas.

Fuente: StepChange y National Debtline de Reino Unido

La semana pasada se conoció que la línea aérea alemana Lufthansa demandó a un pasajero que no abordó el último tramo de un vuelo con escalas.

La aerolínea tomó esta acción legal contra el viajero para disuadir a otros de hacer lo mismo.

Un tribunal falló a favor del pasajero, pero Lufthansa presentó una apelación.

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Pero ¿de qué se tratan los vuelos “con ciudad oculta”?

La práctica de pasajes aéreos con “ciudad oculta” (Hidden city o skiplagging, en inglés) implica que los pasajeros compran un ticket con escalas pero terminan su viaje antes de completar la conexión final.

Estos pasajes suelen ser más baratos y tienen una parada en una ciudad importante o el ‘hub’ de la aerolínea, donde los pasajeros elijen quedarse.

“Digamos que la aerolínea Alaska tiene una tarifa de US$250 para un viaje sin escalas desde Seattle, el estado de Washington, a Columbus, en Ohio”.

“American Airlines no vuela esa ruta de forma directa, pero podría reducir su tarifa a los mismos US$250, haciendo una conexión a través de Chicago”, ejemplifica Tracy Stewart, editor de contenido en el sitio de ofertas de viaje Airfarewatchdog.com

“American Airlines está tratando de mantenerse competitivo con Alaska en la ruta Seattle-Columbus ofreciendo la misma tarifa baja (pero con escala en Chicago”, explica a BBC Mundo.

Pero algunos viajeros que viajan desde Seattle aprovechan esa parada en Chicago, cuyo precio de viaje directo suele ser más caro, y no toman el último tramo. “Es una falla en el modelo que puede ser fácilmente explotada”, añade.

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¿Es frecuente?

Los analistas consultados afirman que esta no es una práctica nueva y últimamente se empezó a usar más.

“Muchas líneas aéreas tradicionales durante décadas han estado vendiendo tarifas más baratas en los mercados extranjeros para alentar a los pasajeros a que viajen a través de su aeropuerto central con el fin de ahorrar costos”, asegura John Grant de JG Aviation Consultants.

“Durante muchos años, las aerolíneas hicieron la vista gorda a esta práctica que usaba un pequeño pero creciente grupo de viajeros inteligentes que “tiraban” el último tramo del viaje a la basura. Las aerolíneas aceptaron la práctica ya que llenaban los asientos”, añade Grant a BBC Mundo.

Lo nuevo es que en los últimos años surgieron sitios web de búsqueda y reservas de pasajes aéreos que ayudan a buscar tickets más económicos promocionando la práctica de los vuelos “con ciudad oculta” como Skiplagged.

La aerolínea estadounidense United Airlines y su socio de viajes Orbitz demandaron al creador del Skiplagged, Aktarer Zaman, en 2014 por “competencia desleal”, pero un tribunal desestimó el caso porque estaba fuera de jurisdicción.

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¿Por qué las aerolíneas no quieren que los viajeros usen este truco?

Las compañías aéreas argumentan que pierden dinero.

En el caso de Lufthansa, la aerolínea cree que el accionar del pasajero violó los términos del contrato de compra del pasaje y busca una compensación de unos US$2.300.

Un tribunal alemán rechazó la demanda en diciembre, pero un vocero de Lufthansa confirmó que la compañía “ya ha presentado una apelación contra la decisión”, según publicó CNN.

“Las aerolíneas no ven con buenos ojos los boletos con ‘ciudad oculta’, aunque sería casi imposible perseguir a todos los infractores. En el caso de Lufthansa, sin duda están gastando más en honorarios legales que la suma que se perdió en ese boleto Oslo-Seattle (que no completó el pasajero), pero claramente quieren enviar un mensaje“, opina Stewart.

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Y no es la primera aerolínea que persigue a un pasajero para este tipo de cosas. Algunas compañías eliminan las cuentas de millas de aquellos que son sorprendidos volando en reservas con “ciudades ocultas”.

“Si las aerolíneas pierden ingresos por estos tickets, pueden compensar fácilmente esa pérdida por medio de tarifas más altas”, agrega Stewart.

¿Hay riesgos en utilizar los pasajes con “ciudad oculta”?

Para utilizar este tipo de pasajes, debes tener en cuenta que tienes que viajar liviano.

Es decir, que solo debes llevar el equipaje de mano ya que no podrás despachar maleta hasta el destino final si no piensas completarlo.

También se corre el riesgo de que los vuelos a veces se desvíen a último minuto debido a una tormenta de nieve u otra circunstancia y todo tu plan de viaje se arruine.

Pese a los riesgos, las ventajas suelen ser convenientes.

“Es difícil criticar a alguien por querer ahorrar un poco de dinero en un vuelo, especialmente cuando el sistema de las aerolíneas tiene fallas tan obvias”, concluye Stewart.